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Crédit immobilier : vers la fin de la baisse des taux ?

La fête serait-elle finie ? Pour la première fois depuis neuf mois, les taux des barèmes bancaires marquent le pas et se stabilisent dans la quasi-totalité des régions françaises. Il semblerait que les banques commencent à réduire leur course aux taux bas et qu'une période de stabilité s'amorce…

Les taux touchent le fond : D’après les baromètres des courtiers en crédit immobilier, le taux brut moyen sur 20 ans hors assurances et coût des garanties n’a cessé de reculer entre fin novembre 2015 et fin septembre 2016, passant de 2,55 à 1,60%. Mais depuis une quinzaine de jours, il reste solidement calé sur cette dernière valeur. Toutes les autres durées, sont concernées par ce statu quo.

Les raisons de la stabilisation : Le taux de l’Obligation assimilable du Trésor à dix ans (OAT 10 ans), servant de référence pour la fixation des taux immobiliers, remonte de 0,18 à 0,36% entre le 3 et le 17 octobre 2016. Les banques, dont les marges sont fragilisées par la chute du prix de l’argent, ne peuvent sans doute plus descendre leurs barèmes de taux immobiliers. Enfin, la majorité d’entre elles a atteint ses objectifs commerciaux pour 2016, ce qui là encore milite pour la stabilisation.

Pas de hausse en vue pour autant : Le rebond de l’OAT est acceptable pour les prêteurs et la Banque centrale européenne, soucieuse de relancer l’économie, maintient sa politique d’argent abondant et gratuit. Le scénario le plus probable étant la stabilité, au moins jusqu’à la fin de l’année. Une hausse à court ou moyen terme n’est pas prévu et les conditions de financement immobilier restent excellentes.

La baisse des taux, c’est vous : En réalité, les taux continuent de baisser pour les bons dossiers, car les banques cherchent des clients et pour les attirer, leur accordent des taux inférieurs à leurs barèmes officiels. Sur 20 ans, ces fameux bons dossiers empruntent à 1,40 voire 1,20%, les meilleurs profils obtenant des taux inférieurs à 1,10%...
Mais c’est quoi un bon dossier ? Essentiellement une mensualité de prêt qui ne dépasse pas le tiers des revenus nets de charges, des comptes bancaires dans le vert, être en CDI, avoir un peu d’apport personnel, veiller à ce que le reste à vivre et le saut de charges soient raisonnables.

Les bonnes affaires continuent : En 2017, le marché du crédit immobilier a toutes les chances de fonctionner sur les mêmes fondamentaux. Mieux, les banques devraient relancer la guerre des taux pour augmenter leur portefeuille de clients, une tendance renforcée par l'épuisement des rachats de crédit, qui comptent actuellement pour 45% de la production de prêts immobiliers.

Source : www.pap.fr

le 27/10/2016
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